Assurance Vie

Un contrat d'assurance vie peut viser un double objectif : la prévoyance et l'épargne.

 

Il existe traditionnellement trois types de produits :

- l'assurance vie : produit d'épargne par excellence, l'assurance vie est un placement libre garantissant le versement d'un capital ou d'une rente si l'assuré est toujours vivant au terme du contrat. Aucune prestation n'est associée au décès sauf si le contrat est assorti d'une contre-assurance.

- l'assurance vie et décès : ces contrats combinent à la fois les garanties vie et décès. En cas de décès de l'assuré avant une date déterminée, l'épargne constituée est versée au(x) bénéficiaire(s) désignés. En cas de vie, l'assuré peut prétendre au versement d'un capital ou d'une rente.

- l'assurance décès : ces contrats dits "de prévoyance" ou "décès pur", sont souscrits dans une optique successorale, l'assuré vise l'objectif de garantir l'un (ou plusieurs) de ses proches contre une baisse de ressources financières due à son décès.

Ses avantages
- Une fiscalité particulièrement avantageuse à condition de bien respecter les règles très complexes de ce genre de contrats (lire le dossier de Mieux vivre votre argent)
- Une grande souplesse d'utilisation (les versements sont libres ou programmés selon les besoins).
- Un rendement qui oscille autour des 4%

Bon à savoir
La législation fiscale de l'assurance vie est certes avantageuse mais elle est aussi particulièrement complexe. De plus, le calcul des frais n'est pas toujours facile (lire dans notre rubrique Les 5 règles d'or du placement la règle 5 : Les frais, le nerf de la guerre)

Qui peut l'obtenir ?
Toute personne domiciliée fiscalement en France. Plusieurs contrats d'assurance vie peuvent être souscrits par personne.

Où s'adresser ?
Auprès de tout établissement financier : banque, poste, caisses d'épargne Écureuil, Trésor public, sociétés de bourse... ou auprès d'une compagnie d'assurances

En résumé : Le placement préféré des français qu'est l'assurance vie offre un bon compromis pour épargner et transmettre son capital en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.